O Credit Rating é um completo relatório que contém informações cadastrais, comportamentais e econômico-financeiras das empresas analisadas, além de uma classificação objetiva do risco de crédito dessas instituições 😉
Solução desenvolvida para grupos econômicos, cruzando informações dos vínculos societários entre o controlador e as empresas associadas ao grupo.
Relatórios com informações cadastrais, comportamentais, financeiras e classificação der isco sobre empresas do mercado internacional, elaborados pela Experian e seus parceiros espalhados pelo mundo. Relatório que contém informações cadastrais, comportamentais e econômico-financeiras das empresas analisadas, além de uma classificação.
O relatório é montado em quatro blocos, dispondo das seguintes informações:
Informações Cadastrais: Nesse bloco apresentamos informações de identificação da empresa, localização, principais fornecedores, certificados de qualidade, mercado de atuação, administração, conselho administrativo e participações etc.
Informações Comportamentais: No bloco Comportamental, o cliente tem acesso ao comportamento da empresa consultada no mercado. Fornecemos informações de restrições, anotações e pendências financeiras, hábitos de pagamentos, entre outras informações.
Informações Econômico-financeiro: Aqui temos os indicadores econômico-financeiros de liquidez, de rentabilidade, de estrutura e de fluxo de caixa.
Classe de Risco: A classe de risco de crédito (rantig), principal atributo do produto, é uma tecnologia objetiva de cálculo de risco de crédito de pessoas jurídicas que indica a probabilidade da empresa se tornar inadimplente em um horizonte de 12 meses.
Essa classificação é resultado de cálculo com metodologias estatística e julgamental apresentando as seguintes dimensões:
1.Atualidade: O Rating é calculado instantaneamente no momento da consulta do cliente, reconhecendo todos os eventos de risco existentes nas diversas bases de dados até a presente data.
2.Composição: O cálculo do risco de crédito é feito com base em variáveis que permitem avaliar as empresas conforme os atributos-chave do crédito, os C's de Crédito:
• Capacidade;
• Caráter;
• Capital;
• Conglomerado e
• Condições
3. Escala de Risco: Representado por uma escala numérica de 1 a 22 (1 = menor risco e 22 = maior risco), o Rating agrupa as empresas em classes homogêneas de risco, indica o grau de risco da empresa analisada e a respectiva probabilidade de inadimplência. A escala adotada apresenta 19 classes ativas e 3 indicativas de default.
Conceito de Default: O default é caracterizado quando, no momento da consulta, a empresa apresenta eventos que denotem deterioração de sua capacidade de arcar com compromissos financeiros assumidos, tais como:
• Falência decretada, requerida ou autofalência;
• Recuperação judicial ou extrajudicial;
• Dívidas bancárias (REFIN) ou comerciais (PEFIN);
• Cheques sem fundos;
• Ações judiciais (executiva ou de busca e apreensão);
• Protestos.
Metodologia de cálculo: Existem dois modelos de cálculo do Rating.
- Estatístico: Aplicado no cálculo de classificação de risco de empresas com ativo total e faturamento líquido inferior a R$ 300 milhões/ano.
- Julgamental: Aplicado no cálculo de classificação de risco de empresas com faturamento líquido superior a R$ 300 milhões. Classificação baseada nos relatórios de crédito da empresa e também em visitas presenciais, análise de notícias publicadas em mídia, análise de grupo econômico e das perspectivas setoriais e macroeconômicas.
Características:
•É o único relatório no mercado brasileiro que permite fazer uma análise econômico-financeira das empresas;
•Tem maior base de dados de balanços do mercado;
•A classificação de risco (rating) tem alto poder preditivo;
•A análise é feita de forma julgamental para empresas de porte Corporate+, com faturamento superior a R$ 300 milhões/ano;
•Conta com um time de alta expertise e com referência em processos de análise de crédito, com certificação de qualidade.
Benefícios:
•Terceirização de processos operacionais: captação, busca de fontes confiáveis, digitalização, análise das informações, crítica e verificação de inconsistências em documentos e demonstrativos financeiros, equipe de crédito mais enxuta, que possa focar em atividades mais estratégicas, decisões precisas, padronizadas, assertivas e objetivas, com base em uma política bem estruturada e sustentável;
•Otimização dos recursos internos, foco na estratégia da empresa, melhor decisão de crédito e maximização de resultados;
•Estruturação de políticas de crédito diferenciadas para as classes de risco;
•Estabelecimento de limites de crédito ajustados ao risco de crédito;
•Análise de fornecedores;
•Agilidade no processo de concessão de crédito e da análise de balanços, permitindo a concentração de esforço no core business, bem como a padronização das análises de cliente PJ com base no plano de contas do Credit Rating;
•Informações atualizadas continuamente sobre empresas de todo o país, de todos portes e segmentos.
Como é a tela de consulta?
Além das informações acima, o Credit Rating fornece uma série de informações:
- Últimas consultas;
- Protestos;
- Balanços;
- Evolução de patrimônio líquido;
- Entre outros.
Se quer saber sobre nossos produtos ou adquiri-los, entre em contato com seu Executivo de Vendas ou acesse nosso site Serasa Experian 💁♀️